Прашај ги родителите колку чинеше лебот, кафето или месечната кирија кога беа на твои години. Бројките ќе звучат речиси нереално. Лебот не стана поголем. Парите станаа помали. Тоа бавно смалување се вика и влијае на секое евро што го чуваш, дури и во фиока.
Пред да почнеме: што мислиш?
Чуваш €1,000 готовина дома 10 години. Цените растат по 3% секоја година. Во денешни пари, приближно колку ќе можат да купат тие €1,000 на крајот?
✗ Блиску, но 3% годишно за 10 години не се едноставно 30%, затоа што инфлацијата се надоврзува од година на година.
✓ Точно: €1,000 ÷ 1.03 на 10-ти степен е околу €744.09.
✗ Тоа е отприлика ефектот од една година со 3%, а не од десет.
✗ На банкнотите сè уште пишува €1,000, но секое евро купува помалку, па реалната вредност е помала.
Што е инфлација
Инфлацијата е растот на цените со текот на времето. Кога цените растат, секое евро купува малку помалку. Она што една сума пари навистина може да купи се вика .
Малку инфлација е нормално. Европската , на пример, се стреми кон инфлација од 2% годишно на среден рок. Многу други централни банки имаат слични цели. Но инфлацијата не е секогаш блиску до целта. Во октомври 2022 година, годишната инфлација во еврозоната достигна 10.6%.
Инфлацијата е и лична. Официјалната бројка е просек за една потрошувачка кошничка. Ако храната, киријата и енергијата ти земаат најголем дел од парите и поскапуваат побрзо од просекот, твојата лична инфлација е повисока.
Брза проверка
Што значи „куповна моќ“?
Како се собира со годините
Инфлацијата се надоврзува, исто како каматата. Покачувањето од секоја година се додава врз веќе повисоките цени од минатата година.
Решен пример: €1,000 и неделна набавка од €50, со 3% годишно
За да ја најдеш куповната моќ на некоја сума по неколку години, подели ја со 1.03 по еднаш за секоја година. За да ја најдеш идната цена, помножи ја со 1.03 по еднаш за секоја година.
| Години | Вредноста на €1,000 во денешни пари | Неделната набавка од €50 ќе чини |
|---|---|---|
| 1 | околу €970.87 | €51.50 |
| 5 | околу €862.61 | околу €57.96 |
| 10 | околу €744.09 | околу €67.20 |
| 20 | околу €553.68 | околу €90.31 |
Со 3% годишно, цените приближно се удвојуваат за околу 23 до 24 години. Бројот на евра останува ист. Се смалува она што можат да купат.
Стапката е важна. За 10 години, €1,000 задржуваат околу €820.35 куповна моќ со инфлација од 2%, околу €744.09 со 3% и само околу €613.91 со 5%. Само една година со инфлација од 10% ги намалува €1,000 на околу €909.09.
Пробај висока стапка неколку години, а потоа ниска стапка многу години.
Брза проверка
Со инфлација од 3%, приближно за колку време цените се удвојуваат?
Номинален наспроти реален принос
Кога банка или фонд ти кажува колку си заработил, обично го прикажува : промената во бројот на евра. За твојот живот е важен : промената во она што можеш да го купиш со тие евра.
Брза проценка е: реален принос ≈ номинален принос − инфлација. Точната бројка малку се разликува, но проценката е доволно блиску за секојдневна употреба.
| Твоите заштеди носат | Инфлација | Реален принос (точно) | Што значи тоа |
|---|---|---|---|
| 0% (готовина дома) | 3% | околу −2.91% годишно | секоја година губиш куповна моќ |
| 2% | 3% | околу −0.97% годишно | повеќе евра, но помала куповна моќ |
| 3% | 3% | 0% | ја задржуваш куповната моќ |
| 5% | 3% | околу +1.94% годишно | куповната моќ ти расте |
Земи €10,000 за 10 години со инфлација од 3%. Со камата од 2% стануваат €12,189.94, што изгледа како добивка од повеќе од €2,000. Во денешни пари, со нив купуваш само колку што денес купуваш со околу €9,070.46. Со камата од 5% стануваат €16,288.95, што во денешни пари вреди околу €12,120.51.
Значи, што носи помалку од инфлацијата не е лоша работа за . Нејзината задача е сигурност, а не раст. (Види Твојата резерва за итни случаи.) Но парите што нема да ти требаат многу години обично бараат план што барем се обидува да ја надмине инфлацијата. Тоа секогаш носи одреден ризик и ништо не го гарантира.
Брза проверка
Твоите заштеди носат 2% годишно, а инфлацијата е 3%. Дали реалниот принос е позитивен или негативен?
Што можеш да направиш
- Дома чувај само онолку готовина колку што ти треба. Готовината не носи ништо и секоја година губи куповна моќ.
- Спореди ја каматата со инфлацијата. Кога гледаш камата на штедење, прашај се: „Дали е над или под инфлацијата?“
- Ажурирај го буџетот секоја година. Ако киријата и храната поскапеле за 5%, мора да се смени и . (Види Буџет што навистина работи.)
- Прашај за платата. Покачување на платата помало од инфлацијата е всушност намалување на платата.
- Внимавај со понуди за висок принос. Високата инфлација ги прави луѓето нервозни, а измамниците го знаат тоа. Ветување дека ќе ги „заштитат твоите заштеди“ со фиксен висок принос е знак за тревога. (Види Секојдневни измами со пари.)
За долгорочните пари, растот низ многу години работи преку . Сложен раст објаснува како.
Главни поуки
- Инфлацијата е растот на цените со текот на времето. Секое евро купува малку помалку.
- Се надоврзува: со 3% годишно, по 10 години €1,000 задржуваат околу €744.09 куповна моќ.
- Твојата лична инфлација може да се разликува од официјалната, зависно од тоа што купуваш.
- Номиналниот принос е промената во евра. е промената во она што можеш да купиш со нив.
- Реален принос ≈ номинален принос − инфлација. Под инфлацијата, куповната моќ ти паѓа.
Пробај ова
Најди фискална сметка, сметка за струја или цена што ја паметиш од пред пет години и спореди ја со денешната цена. Подели ја новата цена со старата. Потоа погледни ја каматата на твоите заштеди и напиши една реченица: „Моите заштеди носат %, цените растат околу %, па мојот реален принос е околу __%.“